כמה הון עצמי אני צריך לדירה? או לחילופין... כמה משכנתא אני יכול לקבל עם ההון העצמי שיש לי? כל התשובות במאמר הזה!
אחוזי מימון
מה זה בעצם אחוזי מימון?
אחוזי מימון זה בעצם – כמה אחוז משכנתא הבנק יהיה מוכן לתת לכם מסך עלות הנכס שלכם!
זה יכול להשתנות בין אם מדובר על נכס ראשון, נכס שני, נכס להשקעה, נכס חלופי, מטרת המשכנתא (דיור, כל מטרה..), סוג המשכנתא (שפיצר, גישור, בלון ועוד') וכן ביכולת ההחזר של הלקוח.
אז את עניין יכולת ההחזר של הלקוח – וההסבר של כמה משכנתא אני לוקח – כמה כסף אני מחזיר כל חודש – כבר סקרנו במאמר הקודם – הקישור כאן.
את החלק של סוג העסקה – וההקשר שלה לאחוז המימון שניתן לקבל מהבנק- נסקור במאמר הזה.
אז.. בכמה כסף תוכלו לקנות בית:
נכס יחיד:
אחוז המימון הכי גבוה שיש לנו – זה 75% – והוא ניתן רק לנכס יחיד.
זה אומר – שאם כרגע אין בבעלות הרוכשים (שניהם כן?) נכס נוסף – כלשהו. במצב כזה – ניתן לקבל עד 75% משכנתא על הנכס החדש.
שימו לב ברכישת יד שנייה – ניתן יהיה לקבל 75% מהחוזה או מהשמאות לפי הנמוך מבניהם! לקריאת מאמר מלא בנושא לחצו כאן
כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה ראשונה
אם ההון העצמי שלכם הוא 25% – כדי להבין מה מחיר הנכס – תצטרכו לקחת את סכום ההון העצמי שיש לכם ולחלק ב0.25. קח תגיעו למחיר הדירה המלא.
אם תרצו להבין כמה משכנתא זה? קחו את מה שיצא לכם – התוצאה ותכפילו ב0.75 – זה ייתן לכם את סכום המשכנתא.
לדוגמא: אם ההון העצמי שיש לי הוא 300,000 ש"ח.
מחיר מלא של הנכס יהיה : 300,000/0.25 = 1,200,000.
מכאן המשכנתא שאוכל לקבל על נכס שעלותו 1,200,000 הוא : 1,200,000 * 0.75= 900,000 ש"ח.
נכס שני או להשקעה:
אחוז המימון הכי גבוה שיש לנו – זה 50% – והוא ניתן לכל נכס שהוא לא נכס ראשון שלנו. זאת אומרת נכס שני, שלישי וכן הלאה.
זה אומר – אם לאחד מהלווים יש נכס קיים ואצלו זה נכס שני – ואצל הבן זוג השני זה נכס ראשון – אז לוקחים ממוצע – שהוא במקרה זה 62.5% .
יש לציין שבחלק מהבנקים נותנים רק 60% במקרה כזה.
שימו לב גם פה ברכישת נכס יד שנייה – ניתן יהיה לקבל 50% מהחוזה או מהשמאות לפי הנמוך מבניהם! לקריאת מאמר מלא בנושא לחצו כאן
כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שניה
אם ההון העצמי שלכם הוא 50% – כדי להבין מה מחיר הנכס – תצטרכו לקחת את סכום ההון העצמי שיש לכם ולחלק ב0.50. קח תגיעו למחיר הדירה המלא.
אם תרצו להבין כמה משכנתא זה? קחו את מה שיצא לכם – התוצאה ותכפילו ב0.50 – זה ייתן לכם את סכום המשכנתא.
לדוגמא: אם ההון העצמי שיש לי הוא 500,000 ש"ח.
מחיר מלא של הנכס יהיה : 300,000/0.50 = 1,000,000.
מכאן המשכנתא שאוכל לקבל על נכס שעלותו 1000,000
הוא : 1,000,000 * 0.5= 500,000 ש"ח.
דירה חלופית
דירה חילופית זה אומר שיש בבעלותי דירה שאני מעוניין למכור אותה ולקנות אחת אחרת ("טובה יותר"). הבעיה היא שעדיין לא הספקתי למכור את הדירה שלי – וכבר אני רוכש את הדירה הבאה שלי. במצב כזה אפשרי להגדיר את הדירה החדשה כדירה חילופית מה שאומר שאתם מתחייבים שתוך זמן מוקצב וידוע מראש על פי חוק אתם מתחייבים למכור את הדירה הקודמת שלכם ובמצב כזה תוכלו לקחת 70% משכנתא.
שימו לב גם פה ברכישת נכס יד שנייה – ניתן יהיה לקבל 70% מהחוזה או מהשמאות לפי הנמוך מבניהם! לקריאת מאמר מלא בנושא לחצו כאן
תנאים לקבלת משכנתא
אז כמו שהבנתם – בשביל לקבל משכנתא צריך לעמוד בכמה תנאים:
- יחס החזר מתאים מההכנסה
- אחוז מימון לנכס תקין
- הון עצמי ביחס נכון לנכס הנרכש
כמובן שיש עוד הרבה תנאים ודברים מסביב לעסקה שחייבים להסתכל עליהם ולבדוק אותם ולכן אני תמיד ממליצה להתייעץ עם מומחה בתחום!
יחד עם זאת אם אם מחפשים סוג של כללי אצבע זה לגמרי המקום ללמוד ולהבין ולהחכים!
נשמח תמיד לעמוד לשרותכם- לכל שאלה!
