כמה עולה יועץ משכנתא? כל מה שצריך לדעת
רוב האנשים הנוטלים משכנתא לרכישת דירה מתלבטים האם לשכור שירותי יועץ משכנתאות. אחת השאלות הראשונות שעולות היא – כמה עולה יועץ משכנתא? במאמר זה נסקור את היתרונות של העסקת יועץ, את טווח המחירים הנפוץ בשוק. והדבר הכי חשוב – ואיך תוכלו לקבל את מירב התמורה עבור ההשקעה שלכם.
כשאתם ניגשים לקחת משכנתא, שתי אפשרויות עיקריות עומדות בפניכם. האחת היא פנייה ליועץ משכנתאות בבנק או לסירוגין השנייה, ליועץ משכנתאות פרטי. לרוב, יועץ פרטי יהיה עבורכם הבחירה הטובה יותר, מהסיבות הבאות:
- אובייקטיביות ואינטרס של הלקוח – יועץ פרטי אינו מייצג אף בנק ולכן פועל אך ורק לטובת האינטרסים שלכם. הוא יכול להציע לכם את המשכנתא המשתלמת ביותר מכל הבנקים, ללא הטיה.
- מגוון רחב של אפשרויות – ליועץ פרטי יש גישה למגוון רחב של מוצרי משכנתאות מהבנקים השונים. לעומתו, יועץ הבנק מוגבל רק למוצרים של הבנק שלו.
- ניסיון וידע מקצועי – יועצים פרטיים מנוסים מביאים איתם ידע נרחב וניסיון רב בתחום המשכנתאות. הם מכירים את כל הטריקים של הבנקים, ויודעים איך להשיג לכם את התנאים הטובים ביותר.
חיסכון בזמן ובכסף – יועץ פרטי חוסך לכם את ההתרוצצות בין הבנקים, משווה בין ההצעות. הכי חשוב ומעל לכל – פועל למקסם את החיסכון שלכם בתשלומי המשכנתא לאורך שנים.
- שירות אישי ומסור – ליועץ פרטי יש בדרך כלל יותר זמן להקדיש לכל לקוח. הוא ילווה אתכם אישית לאורך כל התהליך ויהיה זמין עבורכם בכל שאלה או בקשה.
ההבדל בין יועץ משכנתאות פרטי ליועץ בבנק
חשוב להבין את ההבדל המהותי בין שני סוגי היועצים:
יועץ משכנתאות בבנק הוא למעשה בנקאי, שכיר של הבנק שמטרתו העיקרית היא לשרת את האינטרסים של המעסיק שלו. תפקידו הוא למכור לכם הלוואת משכנתא במחיר הגבוה ביותר האפשרי מבחינת הבנק. לרוב, אין לו את הזמן או התמריץ להעמיק בפרטי העסקה (וגם לא את היכולת לרוב), להתאים תמהיל אופטימלי ללקוח או להשוות למוצרים של מתחרים (למה שיעשה את זה בכלל?!).
לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי הוא בלתי תלוי ופועל אך ורק לטובת הלקוח. מטרתו היא לנתח את מצבכם הפיננסי, להבין את הצרכים והיעדים שלכם, ולמצוא עבורכם את חבילת המשכנתא האופטימלית מכל ההיבטים. הן מבחינת מחיר והן מבחינת התאמה למצבכם. הוא עושה זאת תוך שמירה קפדנית על האינטרסים שלכם ולא של הבנק.
טווח המחירים של שירותי ייעוץ משכנתאות
כמה עולה יועץ משכנתא?
טווח המחירים של שירותי ייעוץ משכנתאות פרטיים נע בין 6,000 ₪ + מע"מ ל- 30,000 ₪ + מע"מ. מספר גורמים קובעים את המחיר המדויק, כגון סוג העסקה, מורכבות המקרה, היקף השירות וניסיון היועץ.
חשוב לציין כי ברוב המקרים יועץ טוב מייצר ללקוח חיסכון שמשתלם ביותר ביחס לשכר הטרחה, הן בטווח הקצר והן לאורך חיי המשכנתא. הידע והניסיון של היועץ מאפשרים לו לחסוך ללקוחות הרבה יותר מעלות שכר הטרחה.
כאשר אתם מחפשים יועץ משכנתאות, חשוב לבדוק כמה פרמטרים שיכולים להשפיע על איכות הייעוץ:
השכלה מקצועית – אחד הפרמטרים החשובים ביותר הוא השכלתו של היועץ. רצוי לבחור יועץ שהוא רואה חשבון שמתמחה במשכנתאות. רואה חשבון מבין לעומק את ההיבטים הכלכליים המלאים של המשכנתא, כולל השפעות המיסוי וההשלכות הכלכליות ארוכות הטווח. יועץ כזה יוכל להסתכל לא רק על הריביות והתנאים מול הבנקים, אלא גם על התמונה הכלכלית הכוללת שלכם. בנוסף לזה הוא יכול אפילו להתאים את המשכנתא כך שהיא תשתלב בתכנון הפיננסי האישי שלכם בצורה אופטימלית.
בדקו ניסיון והמלצות – בחרו יועץ מנוסה שיש לו הצלחות מוכחות והלקוחות ממליצים עליו. דרגו יועצים לפי הבנתם בשוק, זמינותם, ורמת השירות שהם מעניקים.
שקיפות בתהליך התמחור – ודאו שאתם מקבלים הצעת מחיר ברורה ומפורטת מראש.
אל תבחרו יועצים "זולים" מדי – אל תתפשרו על איכות כדי לחסוך כמה מאות שקלים. יועץ לא מספיק מקצועי עלול לעלות לכם בטווח הארוך הרבה יותר.
- בררו מהו בדיוק היקף השירות – מה כוללת חבילת הייעוץ ומה לא. האם יש תוספת תשלום על שירותים מסוימים? בחרו יועץ שנותן את מירב הערך עבור המחיר.
- בקשו פגישת ייעוץ ללא התחייבות – פגישה כזאת תאפשר לכם להתרשם מהיועץ באופן בלתי אמצעי ולראות האם הוא מתאים לכם, לפני שאתם מתחייבים לכל תשלום. נצלו אותה כדי להעריך את הידע, המקצועיות והאמינות של היועץ.
אנחנו במשרד יעוץ המשכנתאות הבית ש.ל.י לפיננסים בע"מ מציעים שירותי ייעוץ ברמה הגבוהה ביותר, תוך שקיפות מלאה והתאמה אישית ללקוחותינו. צוות היועצים המנוסה שלנו כולל רואי חשבון מוסמכים המתמחים בתחום המשכנתאות, מה שמבטיח לכם ליווי מקצועי ומקיף של העסקה תוך ראייה כלכלית ארוכת טווח.
חבילות הייעוץ שלנו כוללות ליווי שוטף לאורך חיי המשכנתא, תוך שימת דגש על שירות אישי וזמין.
אנו מציעים גם יעוץ ראשוני ללא עלות וללא התחייבות, בו נשמח לבחון את מצבכם, לענות על שאלותיכם ולתת לכם מושג ראשוני על אפשרויות המשכנתא העומדות בפניכם.